Het vinden van de juiste hypotheek is niet eenvoudig. Welke hypotheekvorm het meest geschikt is voor u, hangt af van uw persoonlijke situatie en of u voor zekerheid kiest of juist een aanvaardbaar risico durft te nemen. Tegenwoordig kunt u kiezen uit meer dan 500 verschillende hypotheekvormen. Ze zijn echter allemaal te herleiden tot vijf basisvormen:

• De annuïteitenhypotheek;
• De levenhypotheek;
• De spaarhypotheek;
• De effectenhypotheek;
• De aflossingsvrije hypotheek.

Bij BLG Hypotheken kunt u ook kiezen voor een combinatie van de bovenstaande vormen. Uw adviseur vertelt u graag welke hypotheek bij u past.

Wat is een hypotheek?
Een hypotheek is een lening die u afsluit om een eigen huis te kunnen kopen. Hiervoor dient het huis meestal als onderpand. Het geleende bedrag moet u gedurende de looptijd of op de einddatum van de hypotheek aflossen. Bovendien moet u rente betalen over de lening: de hypotheekrente.

Fiscaal voordeel
Hypotheekrente is meestal aftrekbaar. Daarom kan het afsluiten van een hypotheek fiscaal voordelig zijn, zelfs als u over eigen geld beschikt.

Aandachtspunten
U kunt kiezen uit een groot aantal hypotheekvormen. Wat de juiste hypotheek voor u is, hangt af van wat u zelf wilt en wat uw financiële middelen en mogelijkheden zijn. Neem de volgende punten in acht:

• Hoeveel geld heeft u per maand over voor een eigen huis?
• Hoeveel bestedingsruimte wilt u per maand overhouden?
• Hoe stabiel is uw persoonlijke en financiële situatie?
• Hoeveel risico wilt u nemen?  

Veranderen van hypotheekvorm
Persoonlijke en financiële omstandigheden kunnen veranderen. Hierdoor kan het voorkomen dat een eerder gekozen hypotheekvorm niet meer de meest ideale is. In dat geval kunt u meestal van hypotheekvorm veranderen.

Overlijdensrisicoverzekering
Overlijden kan voor de nabestaanden tot grote financiële problemen leiden, indien niet voor een adequate verzekering is gekozen. Of en voor welk bedrag u een overlijdensrisicoverzekering afsluit, is afhankelijk van uw gezinssituatie. Een aantal hypotheekverstrekkers stelt een overlijdensrisicoverzekering te allen tijde verplicht. Bij BLG Hypotheken zijn de voorwaarden voor de overlijdensrisicodekking afhankelijk van de hoogte van de hypotheek.

Het overbruggingskrediet
U kunt een overbruggingslening afsluiten als u een nieuwe woning wilt kopen, maar uw oude woning nog niet heeft verkocht. Deze lening lost u af zodra de oude woning verkocht is.

De bankgarantie
In het koopcontract van een woning is meestal een waarborgsom opgenomen. Deze dient u te betalen als de koop niet doorgaat vanwege een reden anders dan een in het contract genoemde ontbindende voorwaarde. BLG Hypotheken kan voor de betaling van die waarborgsom een garantie afgeven, de bankgarantie, indien u zelf de waarborgsom niet kunt of wenst te betalen.

Uw hypotheek tijdens de (ver)bouw

Nieuwbouw en verbouwing
Bij nieuwbouwpanden kan het nieuwe pand pas betrokken worden na oplevering van de woning. In de bouwtijd zit de koper soms met dubbele lasten, namelijk voor de oude woning, die vaak nog niet verkocht is, en hij betaalt al voor het nieuwe pand, dat echter nog niet beschikbaar is.
Dit probleem kan opgelost worden door bij de nieuwe hypotheek een post “renteverlies tijdens de bouw” op te nemen. Aan de hand van de geschatte bouwtijd wordt een bedrag gereserveerd, waaruit tijdens de bouw de rentelasten van het nieuwe pand kunnen worden betaald. Na het passeren van de hypotheekakte wordt een bouwdepot en een rentefinancie-ring geopend. Bij BLG Hypotheken wordt op beide depots hetzelfde rentepercentage vergoed als het percentage, dat betaald wordt over de hypotheek zelf.

Bouwdepot
Hierin wordt het bedrag gestort, dat begroot is om de bouw cq de verbouwing te realiseren. De klant kan hieruit gelden opnemen voor de bouw. Hij moet daarvoor rekeningen overleggen, waaruit blijkt dat hij vordert met de (ver)bouw(ing). Moet een rekening rechtstreeks betaald worden aan de aannemer/leverancier, dan dient dit duidelijk op de nota te worden aangegeven. Bovendien moet de nota dan voorzien zijn van de handtekening van de klant. Soms kan een maximaal voorschot verstrekt worden van € 2.500,-. Rekeningen kunnen per post, fax en via email aan BLG Hypotheken gezonden worden. Raadpleeg bij twijfel de afdeling Notariaat van BLG Hypotheken (046-4788146)

Rentefinanciering
Hierin wordt het bedrag gestort, dat begroot is om in de geschatte bouwtijd de rentelasten van de nieuwe lening te voldoen. Zolang de woning nog niet gereed is wordt de rentelast, verminderd met de opgebouwde rentevergoeding van bouwdepot en rentefinanciering, uit de rentefinanciering gehaald.

Voorbeeld:
Uw rentelast bedraagt € 500,- per maand. Over de beide depots heeft u afgelopen maand een rente ontvangen van € 300,-. Uit de rentefinanciering wordt nu nog € 200,- gehaald voor de rentebetaling van de hypotheek. Bij een spaarhypotheek moet uit fiscaal oogpunt de spaar- en risicopremie uit eigen middelen worden voldaan.

Van zowel bouwdepot als rentefinanciering ontvangt u periodiek een overzicht.